對于香港銀行賬戶被凍結(jié)的問題很多人就不大了解究竟是怎么一回事，其實香港銀行賬戶被凍結(jié)的主要原因是香港銀行的盡職調(diào)查，這個盡職調(diào)查主要是銀行為了規(guī)避風險而進行的一個項目。那么盡職調(diào)查主要進行的就是兩項工作：

（1）弄清楚賬戶持有人目前的經(jīng)營狀況，公司主要負責人的詳細資料

（2）了解客戶賬戶里資金往來的原因，以便確認是否存在洗錢嫌疑。

解凍方式：需要按照銀行發(fā)送的表格（如果沒有收到需要打電話去銀行索?。?，如實填寫相關內(nèi)容，填好后將表格郵寄給銀行，銀行會進行賬戶解凍。

香港銀行賬戶被凍結(jié)的原因：

1、香港政府對香港銀行開戶政策以及原有賬戶做了調(diào)整，于今年推出了一套CRS體系，這就進一步加大了對香港銀行賬戶的信息監(jiān)控能力，香港政府利用這套CRS體系，有效的約束了某些利用境外漏洞，進行避稅的企業(yè)和個人賬戶，從而提高了稅收的透明程度。

2、香港銀行已對香港用戶發(fā)出通知，要求必須提供公司證明文件之外，還需要提高近期的審計報告和財務報表作為輔助材料，如果不能及時提供這些所需材料，該企業(yè)的基本戶將會被銀行凍結(jié)或者查封。

香港銀行賬戶應該如何避免被凍結(jié)和限制使用：

1、香港公司要及時完善財務報表和審計報告，之前一直做零報稅的企業(yè)要注意將其補上，避免被香港稅務局抽查到而凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。

2、如果公司還未開基本賬戶，小編建議企業(yè)做不活躍報告，要做到降低被銀行查封的風險就是保證有正常的做賬年審。

本次香港政府推出的CRS體系，覆蓋面積非常廣，所以目前香港公司開基本賬戶的成功概率也低了很多，那么，有香港基本戶的企業(yè)需要保護好手上現(xiàn)有的銀行賬戶，對于有正常申報稅務的企業(yè)和個體并沒造成多余的影響。

如何維護賬戶：

1.對于使用較少的銀行賬戶：

應該增加使用頻率，如存/取款、匯款、兌匯等操作，防止被列入“僵尸賬戶”行列，引起賬戶關閉，超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險 ；

2.香港銀行對于賬戶內(nèi)的存款有最低要求：

達不到存款額最低要求的，會被銀行收取賬戶管理費。因此，賬戶內(nèi)余額不要長期為0，最好能保持銀行規(guī)定的最低存款要求；對于達不到存款要求的，一定要保證賬戶內(nèi)有足夠余額繳納管理費。

3.對于有資金往來的香港銀行賬戶：

款項到賬不要立刻全額轉(zhuǎn)走，盡量多待幾天，以免銀行系統(tǒng)將資金的轉(zhuǎn)移判定為異常交易（銀行人工監(jiān)視每一筆資金進出的真實性基本沒有可能，均依賴計算機程序模塊進行判定）。

4.千萬不要將自己的賬戶轉(zhuǎn)借給他人使用，包括收匯款項、轉(zhuǎn)賬等：

沒有人知道資金來源是不是有問題的，對于自己有賬戶卻還借您賬戶使用的人，更加值得懷疑（如果資金沒有問題，為什么不用自己的賬戶操作，一定要借別人的賬戶進行？），平時自己小心使用，只外借一次就足以導致香港銀行賬戶關閉，得不償失。

5.對于香港公司的維護情況直接關系到香港銀行賬戶的情況：

在香港銀行開戶時就鑒定過香港公司的合法性，而香港銀行賬戶開立后，開戶銀行也會不定期檢查香港公司情況，一旦發(fā)現(xiàn)公司沒有按期年檢，甚至是香港公司已經(jīng)注銷，銀行就會關閉賬戶。

6.銀行會定期抽查香港公司的業(yè)務資料，以便確認該公司進行的商業(yè)活動合法合規(guī)：

其中包括年審文件、稅務申報文件、公司信息變更情況、交易資料和憑證等。如有實際收入，建議實際核數(shù)出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。因此保持香港公司的正常維護，對于香港銀行賬戶來說也非常必要。

7.每家香港銀行的優(yōu)勢不同，在開戶的時候一定要結(jié)合自身需求：

選擇相應優(yōu)勢的銀行開設銀行賬戶，特別是某些銀行對于資金來源地有特別規(guī)定，通常涉及戰(zhàn)亂、國際制裁等高風險國家和地區(qū)的資金為重點監(jiān)控對象，要是賬戶收取這些地方的資金，很快就會被關停。

8.敏感國家的錢不要收；

9.請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效；

10.公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿(mào)易身份。

由此可見，香港銀行賬戶維護不可馬虎大意，特別現(xiàn)在香港銀行加強客戶的審查力度，開立新的香港銀行賬戶已有一定難度，對于已有的香港銀行賬戶，更應“且用且珍惜”。對于香港銀行關停賬戶，也不應視為洪水猛獸，只要保持香港銀行賬戶使用的良好習慣，不涉及違法違規(guī)活動，香港銀行也不會無緣無故關閉客戶賬戶。